Perspectivas Financieras 2012 y su impacto en la tesorería
Nuevas noticias en el diario Expansión (día 3 de enero 2012) confirman las difíciles perspectivas financieras y su impacto en las tesorería de las empresas
Difíciles perspectivas financieras por diversos motivos:
1.- Reducción de la financiación de las empresas: entorno al 4%, (en la contratación interanual del crédito a las familias y a las empresas).
2.- Incremento de comisiones. Y un ejemplo clarificador: las comisiones para disponer de una tarjeta de crédito…se incrementan un 17%
3.- Incremento de la morosidad, que llega al 7,4 % en la banca.
4.- Los vencimientos de préstamos de la banca a corto plazo supondrán en 2012 tensiones de liquidez, principalmente en aquellas entidades financieras con su actividad centrada en España: Bankia, La Caixa y Popular (Fuente: diario Expansión – Día 3 de enero del 2012)
5.- Nuevas provisiones cifradas 50.000 Millones de euros que la Banca debe realizar para limpiar los activos problemáticos.
6.- Caída de las cotizaciones de las entidades financieras en Bolsa (en este momento entre un 2% y un 3%).
Todas estas noticias nos aseguran un año, como mínimo período, de fuertes tensiones en la tesorería de las empresas. Las empresas pueden encontrarse en 2 situaciones diferentes, que deben gestionar de forma distinta:
- 1er escenario: Empresas con dificultades para encontrar crédito: su perspectiva no va a mejorar; se han de buscar nuevas alternativas financieras. Y si su proyectos/empresa es viable, existen. (Pero se ha de justificar muy bien)
- 2º escenario: Empresas con una situación financiera sólida: Pueden aprovechar la situación financiera actual para obtener crédito a costes ajustados e invertirlos en activos financieros con mayor rentabilidad, evitando el impacto en su cuenta de resultados de los incrementos de los gastos financieros.
En ambos casos es un momento de optimizar la gestión de tesorería y reducir los costes financieros de las empresas. Y para ello:
- hay que revisar los procesos y los modelos de gestión de su tesorería: en momentos de incrementos de los costes financieros (incrementos en comisiones y tipos de interés), la revisión puede reducir el impacto de los costes en la cuenta de resultados.
- es imprescindible poder disponer de sistemas de optimización de los procesos de tesorería, más allá de la tesorería habitual. Éste sigue siendo el reto para las empresas: ir un paso más allá de los sistemas clásicos de tesorería de utilización limitada, (sin soporte a los modelos de gestión de tesorería ni riesgos financieros) que no ha permitido la optimización de los procesos de tesorería.
Este proceso de optimización de tesorería tiene su mejor ejemplo en algunas de las principales empresas nacionales que, incluso después de mejoras significativas en sistemas de gestión y soporte de la tesorería en los últimos años, todavía encuentran y aprovechan oportunidades de mejora, obsesionados por la mejora continua.
Este es el caso del RACC, donde el Credit Manager Sr. Donaire indica: “ Con X·RISK hemos conseguido dentro de un estándar, una solución a medida para nosotros que nos ha permitido conseguir por un lado un alto grado de contabilización automática con cerca del 94% de movimientos contabilizados desde el extracto, lo cual nos permite alcanzar una elevada inmediatez en la contabilización (99,5% de los movimientos son contabilizados dentro del mismo mes) y a la vez poder liberar recursos hacia tareas con un mayor valor añadido e impacto económico.”
Es el momento de sacar todo el rendimiento a la tesorería de la empresa. Pida una sesión de diagnóstico en O&S Consultores- División X·Risk Treasury
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