Nuevas noticias en el diario Expansión (día 3 de enero 2012) confirman las  difíciles perspectivas financieras y su impacto en las tesorería de las empresas

Difíciles perspectivas financieras por diversos motivos:

1.- Reducción de la financiación de las empresas: entorno al 4%,  (en la contratación interanual del crédito  a las familias y a las empresas).

2.- Incremento de comisiones. Y un ejemplo clarificador: las comisiones para disponer de una tarjeta de crédito…se incrementan un 17%

3.- Incremento de la morosidad, que  llega al 7,4 % en la banca.

4.- Los vencimientos de préstamos de la banca a corto plazo supondrán en 2012 tensiones de liquidez, principalmente en aquellas entidades financieras con su actividad centrada en España:  Bankia, La Caixa y Popular (Fuente: diario Expansión – Día 3 de enero del 2012)

5.- Nuevas provisiones cifradas 50.000 Millones de euros que la Banca debe realizar para limpiar los activos problemáticos.

6.- Caída de las cotizaciones de las entidades financieras en Bolsa (en este momento entre un 2% y un 3%).

Todas estas noticias nos aseguran un año, como mínimo período, de fuertes tensiones en la tesorería de las empresas.  Las empresas pueden encontrarse en 2 situaciones diferentes, que deben  gestionar de forma distinta:

• 1er escenario: Empresas con dificultades para encontrar crédito: su perspectiva no va a mejorar;  se han de buscar nuevas alternativas financieras. Y si su proyectos/empresa es viable, existen. (Pero se ha de justificar muy bien)
• 2º escenario: Empresas con una situación financiera  sólida: Pueden aprovechar la situación financiera actual para obtener crédito a costes ajustados e invertirlos en activos financieros con mayor rentabilidad, evitando el impacto en su cuenta de resultados de los incrementos de los gastos financieros.

En ambos casos es un momento de optimizar la gestión de tesorería y reducir los costes financieros de las empresas. Y para ello:

-  hay que revisar los procesos y los modelos de gestión de su tesorería: en momentos de incrementos de los costes financieros (incrementos en comisiones y tipos de interés), la revisión puede reducir el impacto de los costes en la cuenta de resultados.

-  es imprescindible poder disponer de sistemas de  optimización de los procesos de tesorería, más allá de la tesorería habitual. Éste sigue siendo el reto para las empresas: ir un paso más allá de los sistemas clásicos de tesorería de utilización limitada, (sin  soporte a los modelos de gestión de tesorería ni riesgos financieros)  que no ha permitido la optimización de los procesos de tesorería. 

Este proceso de optimización de tesorería tiene su mejor ejemplo en algunas de las principales empresas nacionales que, incluso después de  mejoras significativas en sistemas de gestión y soporte  de la tesorería en los últimos años,  todavía encuentran y aprovechan oportunidades de mejora, obsesionados por la mejora continua.

Este es el caso del RACC, donde el Credit Manager Sr. Donaire indica: “ Con X·RISK hemos conseguido dentro de un estándar, una solución a medida para nosotros que nos ha permitido conseguir por un lado un alto grado de contabilización automática con cerca del  94% de movimientos contabilizados desde el extracto, lo cual nos permite alcanzar  una elevada inmediatez en la contabilización (99,5% de los movimientos son contabilizados dentro del mismo mes) y a la vez poder liberar recursos hacia tareas con un mayor valor añadido e impacto económico.”

Es el momento de sacar todo el  rendimiento a la tesorería de la empresa. Pida una sesión de diagnóstico en O&S Consultores- División X·Risk Treasury

Si desea más información de X·Risk Treasury podemos ofrecerle varias alternativas:

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“Necesitaba una solución de software muy fácil, y con XRisk la integración ya está hecha (Navision)”

¿Que ha sido lo que más ha valorado del proyecto de implantación?

 ”Me permitió , en poco tiempo,  instalarlo y tenerlo funcionando”

Asunción Zaragoza
Directora Financiera y administrativa de ORPEA IBERICA, S.A.U

“O&S son personas que conocen el mundo financiero. Saben de qué hablan y esto ha sido importante para el proyecto, no eran comerciales solamente”

Pere Elías
Director Financiero de LIpsa (2010)

Limitaciones de créditos

Limitaciones de créditos

Si en España la situación es ya suficientemente compleja, el nuevo marco regulatorio, más estricto, nos augura un futuro aún más complejo, por:

• La reducción de los límites de créditos
• El incremento de los costes del créditos
• O la combinación  de los 2 efectos

Frente a este entorno, la recomendación del equipo de  X Risk Treasury de O&S es clara: intentar  adelantarse a los acontecimientos, si la empresa tiene capacidad de negociación frente a las entidades financieras.  Para ello proponemos realizar 2 etapas:

-           Empezar con un análisis del tipo de necesidades financieras de la empresa:   permanentes o transitorias

-          A partir de este análisis: estructurar la deuda de acuerdo con esta tipo de clasificación

A continuación empezar a negociar con los bancos.

 Aquí destacamos algunos ejemplos de esta complejidad del modelo de gestión de la tesorería de las grandes corporaciones:

• Los modelos  de cash pooling implementados con los bancos y deben ser gestionados por  los departamentos de tesorería, que se convierten en  un centro de beneficios y actúan como bancos internos a su vez:

-           Gestionan las necesidades financieras de las empresas o unidades de negocio

-          Aseguran la obtención de dichos fondos en el mercado financieros.

Se requiere un mayor control y una gestión más precisa de los costes financieros (los directores financieras de las empresas se convierten en clientes del departamento y como tales exigentes en la gestión). El departamento de tesorería podrá aplicar a las empresas/unidades de negocio del Grupo unos precios próximos a los del mercado monetario (tenemos que mejorar la gestión que ellos hacían)

• Se negocian préstamos sindicatos, con clausulas específicas para su liquidación y   control; con una complejidad muchas mayor que un simple póliza de préstamo y/o préstamo.

• Se exige a los sistema de tesorería  funcionalidades de un software próximo a un ERP, como  las siguientes:

–  Capacidad de agrupar empresas en unidades de negocio de forma ágil (adquisiciones, ventas y reordenaciones del Grupo son habituales)

- Parametrización de las tablas con doble visión: configurable a nivel corporativo o a nivel  unidad de negocio y/o empresa

             – Roles de usuario mucho más complejos

   – Ser un sistema multiidioma y disponible en cualquier momento y en cualquier            dispositivo

• Es necesario una Base de datos potente y un entrono de trabajo colaborativo: En general el volumen de datos (a nivel de empresa  y de cuentas bancarias), y con aspectos diferenciales como:

–        Focus en la información, mediante la consulta de las cuentas de gestión operativa de tesorería y su impacto en éstas de las previsiones en las cuentas de barrido debe ser suficiente para gestionar la posición diaria de tesorería

–        Funcionalidades específicas para aquellas empresas del Grupo sin ERP corporativos, (Ej: delegaciones comerciales), que permitan integrarlas en los sistemas para poder disponer a nivel central y consolidado informaciones como; reporting mensual  y envío  diario de la  posición y previsiones

• Potente reporting de tesorería: La tesorería es un centro de beneficios, complejo, y el propio departamento de tesorería:

-          Ha de realizar  liquidaciones de las saldos internos, que las empresas prestan o invierten en la tesorería central

-          Precisa un datamark de tesorería para poder llevar acabo informes complejos por su estructura y volumen, pues: combinar datos internos del sistema y datos externos del mercado monetario

•Respuesta tecnológicamente avanzada, por múltiples razones:

–        El nivel de integración e integridad entre el sistema de tesorería y el ERP

–        Los requerimientos técnicos de IT: sistemas operativos, bases de datos,…

–        Integración con las herramientas de reporting del Grupo y/o específicas del sistema de tesorería

–         Sistema web:  hay muchas ubicaciones físicas,  se demanda acceso desde cualquier dispositivo móvil y en cualquier memento, sin costes de mantenimiento elevados

–        Multi-idioma y  capaz de gestionar distintas casuísticas de los países donde está presente el Grupo

–         Soluciones SaaS para algunas empresas del Grupo, como son las UTE´s.

Nuevo XRisk web- Nuevas funcionalidades_ago-septiembre

Os persentamos la nueva generación de software de tesorería